05-Comment faire votre premier pas guidé vers l'indépendance financière

Sarah, âgée de 25 ans, vient de commencer sa carrière en tant que développeuse informatique.

Elle bénéficie d'un salaire confortable pour son âge et adopte une approche frugale en matière de dépenses.

Sarah a peu de dettes étudiantes, habite dans un appartement abordable, et elle est déterminée à maximiser ses économies.

Ses objectifs financiers incluent l'achat d'une maison et la constitution d'un portefeuille d'investissements diversifié.

Bien qu'elle n'ait pas encore accès aux informations privilégiées, disponibles sur notre site web, nous pensons que Sarah est mentalement sur la bonne voie vers la liberté financière.

David, âgé de 40 ans, a travaillé dans le secteur artistique en freelance pendant de nombreuses années.

Bien qu'il ait une passion pour son travail, ses revenus sont variables et il a accumulé des dettes au fil du temps.

David a des responsabilités familiales, y compris le remboursement d'un prêt hypothécaire et les frais de scolarité de ses enfants.

Ses objectifs financiers comprennent le remboursement de ses dettes, la constitution d'un fonds d'urgence et la planification de sa retraite.

La situation de David est plus délicate que celle de Sarah, notamment en raison de dettes à la consommation, de l'absence de revenus réguliers, et du manque de fonds d'urgence qui pourrait bien n'être qu'un symptôme de l'absence de revenus stables.

Marie, âgée de 60 ans, se rapproche de la retraite après avoir travaillé pendant plusieurs décennies dans le secteur de l'éducation.

Marie a pu économiser de manière constante au fil des ans, mais elle a aussi dû faire face à des dépenses imprévues, notamment des frais médicaux et des réparations domiciliaires.

Ses objectifs financiers à l'approche de la retraite comprennent la gestion prudente de ses économies, la maximisation de ses prestations de retraite, et la création d'un plan financier pour ses années de retraite.

La situation de Marie illustre les défis spécifiques auxquels font face ceux qui se rapprochent de la retraite sans être devenus indépendants financièrement.

La fable "Le Lièvre et la Tortue", écrite par Jean de La Fontaine, nous enseigne que la persévérance et la constance peuvent s'avérer plus efficaces que la rapidité.

Bien que le lièvre soit plus rapide que la tortue, sa négligence et son arrogance le conduisent à perdre la course. En revanche, la tortue avance de manière constante, démontrant que des efforts constants, même s'ils semblent lents, peuvent finir par mener au succès.

Cette fable souligne l'importance de la patience, de la discipline et de la persévérance dans la réalisation des objectifs, en particulier dans la quête des objectifs financiers.

C’est pourquoi chez BFR Consulting services, nous ne recommandons pas les stratégies d’enrichissement rapides.

Dans les trois exemples personnels que nous avons cités plus haut, chaque personne devra appliquer une stratégie qui lui est propre pour entamer son parcours vers la liberté financière.

Rien ne garantit que Sarah, bien qu'avantagée par sa jeunesse et sa frugalité, puisse atteindre son indépendance financière plus rapidement que David ou Marie, qui sont plus âgés et ont plus de charges financières.

En effet, tous peuvent commettre des erreurs à un moment donné de leur vie.

C’est pourquoi il vaut mieux concevoir la liberté financière comme un voyage plutôt qu'une destination.

L’objectif est de croître en tant que personne et d'augmenter ses compétences en gestion et planification financière, en acquérant de nouvelles compétences, des habitudes saines et en apprenant de ses erreurs.

Cela fait partie de ce que nous qualifions de bonne approche et de mentalité adéquate.

On pourrait écrire tout un article sur ce sujet.

Mais pour le moment, contentons-nous de clarifier ces deux expressions, « liberté financière » d'un côté et « indépendance financière » de l'autre, pour vous aider à formuler des objectifs financiers clairs.

Tout comme les mots « liberté » d'une part et « indépendance » de l'autre sont souvent utilisés de façon interchangeable, les termes « liberté financière » et « indépendance financière » le sont aussi.

D'ailleurs, c'est ce que nous avons fait au début de cet article de blog et dans les articles précédents.

Mais en réalité, ces deux termes, « liberté financière » et « indépendance financière », traduisent des réalités assez différentes.

D'une manière très simplificatrice, nous dirons que la liberté financière met l'accent sur divers aspects de la qualité de vie, sur le mode de vie qui vous permet de vivre sans contrainte ou limitation financière.

Tandis que l'indépendance financière met plutôt l'accent sur les chiffres, sur les montants qui vous rendent indépendant d'une seule source de revenus, notamment le travail salarié.

Il s'agit donc de chiffres que l'on peut calculer et atteindre.

Par exemple, si vous avez 70 ans et que vous avez une épargne représentant 50 fois vos dépenses annuelles, vous pouvez vous considérer financièrement indépendant. Mais vous n'êtes pas forcément financièrement libre.

On peut aussi parler de votre ratio d'indépendance financière, défini comme le rapport entre vos revenus du patrimoine et votre train de vie courant (vos dépenses mensuelles habituelles).

L’indépendance financière est atteinte lorsque les revenus du patrimoine surpassent les dépenses mensuelles, c'est-à-dire lorsque le ratio d’indépendance financière atteint ou dépasse les 100%.

Fondamentalement, l’indépendance financière devient une réalité lorsqu’un individu dispose de revenus passifs suffisants, provenant de préférence de sources de revenus multiples (investissements, épargnes, entreprises, fonds de retraite), pour couvrir ses dépenses de base sans avoir besoin d'un emploi actif.

À cette étape, on n'a pas à travailler pour de l'argent ; au contraire, c’est l'argent qui travaille pour nous.

Fondamentalement, la liberté financière est une étape au-delà de l'indépendance financière.

Elle survient lorsque l'on ne se contente pas de couvrir ses dépenses de subsistance, mais peut financer confortablement son style de vie souhaité, ses aspirations et ses rêves sans aucune contrainte financière.

Elle incarne le principe de vivre la vie à sa manière, où les finances cessent d'être un facteur limitant.

Pour commencer, elles sont toutes deux liées à la détention de revenus passifs suffisants, éliminant ainsi la nécessité de dépendre du travail ou du gouvernement pour couvrir vos dépenses.

Ces concepts impliquent également de vivre sans dette de consommation et de ne pas être tributaire de quiconque, tout en vous incitant à changer votre mentalité et vos habitudes financières.

Tant la liberté financière que l'indépendance financière décrivent des modes de vie où vous avez élaboré un plan financier que vous suivez avec rigueur.

Ces approches incluent toutes deux la gestion d'investissements passifs générateurs de revenus.

En réalité, l'indépendance financière est une étape majeure vers l'atteinte de la liberté financière.

Il est également important de souligner que, dans le cas de la liberté financière, les revenus passifs doivent nécessairement être diversifiés.

En réalité, l'indépendance financière est une étape majeure vers l'atteinte de la liberté financière.

Avant de courir, il faut marcher. L'indépendance financière, c'est marcher.

C'est construire et apprendre ce dont vous avez besoin pour être vraiment libre.

L'indépendance financière est un chiffre concret avec une formule.

C'est savoir exactement combien vous devez gagner passivement pour couvrir toutes vos dépenses.

La liberté financière va au-delà de cela, elle signifie savoir que vous pouvez vivre comme vous le souhaitez et que ce mode de vie est couvert par vos revenus passifs.

Si vous gravissiez une montagne, et que la liberté financière était au sommet, c'est la vue que vous êtes venu voir, et l'indépendance financière se situe à environ mi-chemin de la montagne.

C'est toujours une vue magnifique, mais pas tout à fait au sommet encore.

Il est possible d'être financièrement indépendant mais toujours malheureux, en vivant une vie que vous n'avez pas conçue.

Être financièrement libre, c'est vivre en harmonie avec vos objectifs et vos valeurs, sans regarder d'abord le prix.

Il est également important de souligner que, dans le cas de la liberté financière, les revenus passifs doivent nécessairement être diversifiés.

En réalité, plusieurs étapes de transition précèdent l'atteinte de l'indépendance financière et l'ascension vers les sommets de la liberté financière.

Tout comme un bébé doit apprendre à marcher avant de courir, il traverse plusieurs grandes étapes au cours de 8 à 12 mois.

Durant cette période, le bébé apprend progressivement à :

L'image du bébé qui franchit des étapes cruciales avant de marcher, nous aide à reconnaître que les objectifs d'indépendance et de liberté financière ne se réalisent pas en une seule étape.

Il s'agit d'une progression dans la vie qui nécessite une élaboration soigneuse, idéalement avec l'aide d'un partenaire de votre développement personnel tel que BFR Consulting Services.

Nous avons identifié huit étapes distinctes pour parvenir à la liberté financière.

Ces étapes, du niveau zéro de la dépendance financière à l'atteinte de l'abondance financière, servent de guide pour aider les individus à naviguer dans leur parcours vers la liberté financière.

Nous considérons que bien connaitre chacune de ses étapes est le premier pas à franchir pour son voyage vers la liberté financière.

Pour franchir votre premier pas guide vers la liberte liberté financière, considérez l'article: Huit étapes différentes vers la liberté financière.